Согласитесь, недальновидно связать клиенту руки, ограничив его одним или двумя способами оплаты. Может он бы и хотел купить именно у Вас, но нет у него нужной карты или кошелька. Решать эту проблему он не в банк пойдет, а на сайт конкурента, который позаботился о его комфорте и может предложить вариативность доступных сервисов оплаты.

Обеспечить удобство максимальному количеству покупателей можно, если задействовать все или почти все существующие способы оплаты: банковская карта, электронные деньги, банковский перевод, платежи через терминалы, платежи через операторов связи, наличные. наложенные платежи. Как подключить это для интернет магазина, расскажу в статье.

виды платежных систем

Чтобы в интернет-магазине работали все вышеперечисленные способы оплаты, предусмотрены функционально разнящиеся виды платежных систем для сайтов. Условно их можно разделить на две категории.

– Напрямую через банк

Те системы для интернет магазинов, в которых подключение и проведение оплаты товара напрямую через банк без посредников.

1. Банковский эквайринг

С этой услугой клиенты смогут оплачивать покупки в Вашем интернет-магазине банковской картой (виртуальной или реальной).

Для подключения Вам нужно обратиться в банк с такой услугой. Сама оплата товара будет производиться на отдельной защищенной странице, владельцем которой является банк. Поэтому после подключения услуги вопросы, касающиеся защиты персональных данных клиента – не Ваша головная боль. Вся ответственность ложится на банк-эквайер.

Преимущества:

  • Участие в цепочке оплаты только магазина и банка;
  • Безопасность гарантируется репутацией банка;
  • Меньше издержек за счет отсутствия кассы, инкассации;
  • Расширение сети потенциальных клиентов;
  • Снижение вероятности отказа от товара;
  • Отмена транзакции и возврат денег покупателю;
  • Удобство оплаты;
  • Официальное оформление.

Недостатки:

  • Комиссия банка;
  • Расходы на содержание необходимого оборудования;
  • Отложение поступления средств на счет;
  • Сложность системы подключения для продавца.

В таблице ниже мы собрали российские банки, к которым Вы можете обратиться и воспользоваться услугой интернет-эквайринга. Но обратите внимание, банки-эквайеры имею право отказать предпринимателям, которые занимаются распространением табака, медикаментов, музыки, видеоматериалов, развитием игорного бизнеса.

Банк-эквайринг Ставка
Тинькофф от 1,2%
Сбербанк от 1%
Промсвязьбанк 0,4% – 0,7%
Райффайзен Банк от 1%
Альфа-банк 2,4 – 2,6%
Московский кредитный банк Уточнять в банке
Почта Банк от 1,9%
CloudPayments от 3,9%
Русский Стандарт от 1,8%
Банк Точка от 2,3%

2. Терминалы

Это необходимый инструмент для интернет-магазина. Если у Вас есть пункт самовывоза товаров или служба курьерской доставки, и клиенты предпочитают оплачивать товар картой постфактум – речь о торговом эквайринге.

Единственное отличие от интернет-эквайринга в том, что клиент проводит оплату картой не через web-интерфейс, а через терминал.

Преимущества:

  • Увеличение количества клиентов;
  • Увеличение товарооборота;
  • Повышение скорости и качества расчетов;
  • Безопасность проведения платежей;
  • Минимизация рисков мошенничества;
  • Отсутствие расходов на инкассацию;
  • Повышение лояльности клиентов;
  • Автоматическая конвертация валюты;
  • Возможность контролировать прием платежей.

Недостатки:

  • Возможные технические ошибки;
  • Комиссия;
  • Работает только при подключении к Интернету;
  • Траты на закупку/аренду оборудования и его обслуживание.

Перед выбором, обратите внимание на вариативность карт, с которыми работает банк-эквайер, условия обслуживания и ставки банков. Для этого можете воспользоваться калькулятором тарифных ставок, которые есть на сайтах банков.

Банк Обслуживание Комиссия Способ оплаты
Тинькофф от 490 руб/мес от 1,2% – Visa;
– MasterCard;
– Мир;
– Apple Pay;
– Google Pay;
– Alipay.
Сбербанк Бесплатно от 1% – Мир;
– Visa;
– MasterCard;
– UnionPay;
– JCB.
Промсвязьбанк Бесплатно от 1,59% – Мир;
– Visa;
– Mastercard;
– UnionPay;
– AmEx;
– Apple Pay;
– Android Pay;
– Samsung Pay.
Райффайзен Банк Бесплатно от 1,8% – Мир;
– Visa;
– Mastercard.
Альфа-банк Бесплатно от 1,99% – Мир;
– Visa;
– Mastercard;
– Apple Pay;
– Android Pay;
– Samsung Pay.
МТС банк Бесплатно 1,69% – Мир;
– Visa;
– Mastercard;
– AmEx;
– UnionPay;
– Apple Pay;
– Android Pay;
– Samsung Pay.
ВТБ Бесплатно от 16,% до 3,5% – Мир;
– Visa;
– Mastercard;
– AmEx;
– UnionPay.
УБРиР Бесплатно от 1,69% – Мир;
– Visa;
– MasterCard;
– JCB;
– AmEx;
– Apple Pay;
– Google Pay;
– Samsung Pay.
Русский Стандарт Бесплатно от 1,8% – Мир;
– Visa;
– MasterCard;
– UnionPay;
– JCB;
– AmEx;
– Discover;
– DC;
– АpplePay;
– SamsungPay;
– AliPay;
– WeChat.
Банк Точка Бесплатно от 1,4% – Мир;
– Visa;
– Mastercard;
– Apple Pay;
– Android Pay;
– Samsung Pay.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Как привлечь клиентов в магазин: 100 способов от маркетолога

3. Мобильные модули

Или использование мобильного терминала для приема оплаты. От торгового он отличается лишь оборудованием (mPOS-терминал и смартфон или планшет) и размером комиссии.

Как и в случае со стационарными терминалами, он нужен при наличии пункта самовывоза и курьерской службы. Особенно актуально во втором случае.

Преимущества:

  • Нет привязки к месту;
  • Доступ к дополнительным услугам;
  • Повышение скорости и качества расчетов;
  • Низкая тарификация;
  • Минимизация рисков мошенничества;
  • Отсутствие расходов на инкассацию;
  • Быстрая окупаемость;
  • Низкая стоимость оборудования.

Недостатки:

  • Возможные технические ошибки;
  • Клиент может оспорить проведение платежа;
  • Работает только при подключении к Интернету;
  • Траты на закупку/аренду оборудования и его обслуживание;
  • Недостаточная безопасность.

Серьезные недостатки привели к тому, что мобильный эквайринг, несмотря на удобство и функциональность, до сих пор не пользуется особой популярностью среди предпринимателей. Но тем не менее, он есть, поэтому также ловите от нас табличку.

Банк Стоимость оборудования Комиссия Способ оплаты
Сбербанк от 13 700 руб от 1,8 – 2,5% – Мир;
– Visa;
– MasterCard;
– UnionPay;
– JCB.
Альфа-банк 8 700 руб от 2,5-2,75% – Мир;
– Visa;
– Mastercard.
ВТБ от 5 000 руб от 2,1 до 2,7% – Мир;
– Visa;
– Mastercard.
УБРиР 8 390 руб от 2 до 2,5% – Мир;
– VISA;
– MasterCard.
Банк Точка 8 490 руб от 1,3 до 2,3% – Мир;
– Visa;
– Mastercard.

– Через посредника

Теперь рассмотрим те системы, в которых подключение и сама работа происходит через посредника.

1. Агрегаторы

Применяются для онлайн-оплаты и дальнейшего перевода средств на счет интернет-магазина. Агрегаторы работают при помощи платежных шлюзов. Шлюз это не платежная система. Он не принимает платеж, а является посредником между покупателем и обработчиком платежей (банком или платежной системой).

Вам нужно выяснить, какой шлюз поддерживается Вашим сайтом, это зависит от платформы интернет-магазина. Один и тот же шлюз может работать, например, с Shopify, но не работать с BigCommerce.Чтобы проверить доступные платежные шлюзы, перейдите в документацию расширения платформы и посмотрите информацию в разделе “платежи”.

Фишка в том, что агрегатор собирает (агрегирует) оплаты от клиентов со всех источников, начиная с наложенного платежа, заканчивая средствами, перечисленными с банковских карт, а затем передает их в банк.

Это выигрышный вариант, если Вам необходимо предоставить клиенту весь спектр возможных способов оплаты, из-за территориальной отдаленности, специфики доставки, оплаты товара и т.д, а подключение нескольких видов платежных систем накладно для Вашего бизнеса.

Преимущества:

  • Максимальный набор способов совершения платежа;
  • Агрегатор не сложно встроить в интернет-магазин;
  • Обслуживает все распространенные CMS;
  • Можно подключиться с помощью API;
  • Защищенная передача конфиденциальных данных;
  • Автоматизация платежей;
  • Готовая, качественно проработанная схема приема платежей;
  • Высокая скорость проведения платежных операций.

Недостатки:

  • Отсроченный перевод средств;
  • Отсутствие ответственности за сохранность данных клиента;
  • Если сервер посредника “лег”, то оплата будет недоступна.
Сервис Стоимость Комиссия Банковские карты Электронные деньги и платежи через мобильных операторов Pay-сервисы
RoboKassa Зависит от оборота и типа бизнеса от 3.9% – Visa;
– MasterCard;
– Мир.
– WebMoney;
– Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги;
– МТС, Билайн, МегаФон, Tele2.
– Apple Pay;
– Samsung Pay.
Assist 2 990 руб Зависит от вида бизнеса, магазина и объема платежей. – VISA;
-MasterCard;
– Мир;
– Maestro;
– JSB;
– American Express;
– Diners Club International.
– WebMoney;
– Qiwi;
– Яндекс.Деньги;
– Билайн, МТС, МегаФон.
– Apple Pay;
– Samsung Pay;
– Google Pay.
Payler от 2400 руб – Карты от 1,5%; – Электронные деньги от 4,5%; – VISA;
– MasterCard;
– Мир;
– JSB;
– UnionPay;
– American Express;
– Diners Club International.
– WebMoney;
– Qiwi;
– Яндекс.Деньги;
– Юнистрим деньги;
– МТС, Билайн, МегаФон, Tele2.
– Apple Pay;
– Samsung Pay (в разработке);
– Google Pay.
PayOnline от 3 900 руб от 0,7% – VISA;
– MasterCard;
– Мир;
– Maestro.
Уточняйте у менеджера Уточняйте у менеджера
ArsenalPay Бесплатно – 2,6% за платеж + 0,2% за чек платежа; 3,5 % через сотового оператора;
– 5% электронные деньги.
– Visa;
– MasterCard;
– Maestro;
– Мир.
– МТС, Мегафон, Билайн, Теле2;
– Ростелеком;
– QIWI кошелек.
Нет
Unitpay Уточняйте у менеджера – Карты и Pay-сервисы 3,5%;
– WebMoney 4%;
– Qiwi, Яндекс.Деньги 7%;
– МТС, МегаФон – 20%;
– Tele2, Билайн 25%.
– Visa;
– MasterCard;
– Мир.
– WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
– Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
– Apple Pay;
– Samsung Pay.
Яндекс.Касса Уточняйте у менеджера – Карты от 2,8 до 4%;
– Яндекс.Деньги от 3%;
– WebMoney от 5%;
– Оплата в терминалах и на кассах от 2,8%;
– Оплата наличными за пределами России 8%;
– Банкинг от 3,5%.
– Visa;
– Mastercard;
– Maestro;
– Мир;
– JCB.
– WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
– Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
– Apple Pay; – Google Pay.
Единая касса Уточняйте у менеджера от 4% – Visa;
– Mastercard;
– Мир.
– Qiwi, Яндекс.Деньги, Веб-кошелек ПСКБ;
– Электронные обменники;
– Kviku;
– Yota, Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
Уточняйте у менеджера
PayMaster Уточняйте у менеджера – От 0.7%;
– Банковские карты от 1%;
– Кошельки от 2%;
– Мобильная коммерция 5,7%;
– Оплата наличными от 2,7%.
– Visa;
– Master Card;
– МИР;
– Maestro.
– WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
– WeChat Pay;
– Yota, Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
– Apple Pay.
PayAnyWay Уточняйте у менеджера – Эл.деньги от 2,5%;
– Карты 2,7%;
– Интернет-банкинг и платежные терминалы 2,9%;
– Мобильные операторы от 4%.
– Visa;
– Master Card;
– МИР.
– WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
– Монета.ру;
– Билайн, МТС, МегаФон, Tele2.
– Apple Pay; – Google Pay.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  PostMarket: обзор/отзыв + тарифы

Комиссия агрегаторов всегда выше, потому что они лишь посредники между клиентом и банком. Следовательно, процент тарификации исходит из формулы “%агрегатора + %банка”.

2. Модули платежных систем

Использование модулей один из самых быстрых способов подключения оплаты для онлайн-шопов. Под каждый движок разработано огромное количество модулей оплаты. От Вас требуется только подобрать список модулей, подходящих для Вашей CMS и выбрать лучший по функциональным возможностям.

Модули отличаются своей функциональностью, тарифами и количеством услуг. Но чаще всего они предусматривают оплату всеми возможными способами.

Преимущества:

  • Простая установка;
  • Автоматизация платежей;
  • Готовая, качественно проработанная схема приема платежей.

Недостатки:

  • Самостоятельный подбор и установка;
  • Если сервер посредника “лег”, то оплата будет недоступна;
  • Необходимо постоянно следить за обновлениями модулей;
  • Ответственность за сохранность данных клиента на Вас;
  • Отсроченный перевод средств;
Сервис Тариф Комиссия Банковские карты Электронные деньги Pay-сервисы
РобоКасса Зависят от оборота и типа бизнеса от 3,9% – Visa;
– MasterCard;
– Мир.
– WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги;
– МТС, Билайн, МегаФон, Tele2.
– Apple Pay;
– Samsung Pay.
RBK Money Бесплатно 3% – Visa;
– MasterCard;
– Maestro;
– МИР;
– American Express;
– Union Pay.
– WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Юнистрим деньги;
– МТС, Билайн, МегаФон, Tele2.
– Apple Pay;
– Samsung Pay;
– GooglePay;
– WeChat Pay;
– AliPay.
Pay2Pay Бесплатно от 2,5% – Visa;
– MasterCard;
– Maestro.
– Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, Liqpay, Web-кошелек ПСКБ;
– Мегафон, Билайн, МТС, Tele2.
Нет
Интеркасса Бесплатно от 2,2% с возможностью оплаты комиссии продавцом или покупателем, а также 50/50 – Visa;
– Mastercard.
– WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, Bitcoin, W1, Theme и др;
– Билайн, Мегафон, TELE2 и МТС.
Нет
Assist Бесплатно от 3% – Visa;
– AMEX;
– MasterCard;
– DC, JCB.
– WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
– Билайн, МТС, МегаФон.
– Apple Pay;
– Samsung Pay;
– Google Pay.

3. Эксклюзивы

Позволяют реализовать онлайн-оплату и не иметь проблем с законом по части организации приема денежных средств и прозрачности отчетов перед налоговой. Эксклюзивы – это сервисы с полным комплексом услуг, начиная с подключения к Вашему сайту платежной системы, заканчивая установкой онлайн-касс и автоматической выгрузкой проведенных транзакций в НДП.

Услуги эксклюзивов Вы можете использовать раздельно, например, подключить только платежную систему, или только онлайн-кассу. А можете использовать целый комплекс и закрыть сразу все потребности интернет-магазина.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Накрутка живых подписчиков в Инстаграм: 14 способов + 11 сервисов

В таблице мы собрали самые популярные эксклюзивы. Выбор зависит от того, какие услуги необходимы Вашему бизнесу. Но отметим, что Robokassa – неоспоримый лидер. Да, тарифы у них не скромные, но ставка будет выигрышной, если подключите сразу комплекс (например, платежную систему +Робочеки).

Преимущества:

  • Быстрая скорость подключения;
  • Удобство использования;
  • Все необходимые и доп.услуги в одном месте;
  • Снимается головная боль относительно налоговых отчетов;
  • Экономия на покупке/аренде и тех.обслуживании;
  • Техническая поддержка специалистов.

Недостатки:

  • Высокие тарифные ставки;
  • Мало мощности для большого количества платежей.
Сервис Комиссия
Robokassa от 3,9%
Продамус 3,5%

организация платежей

Онлайн касса не относится непосредственно к разбору видов платежных систем, но затронуть ее стоит обязательно, так как здесь идет речь о юридической стороне организации платежей.

По закону интернет-магазины, которые принимают оплату от клиентов в виде наличных и безналичных средств, перевода через онлайн-форму на сайте самого интернет-магазина, банковского перевода или наличных средств через собственную курьерскую службу, должны интегрировать онлайн-кассу, чтобы:

  1. Отчитаться перед налоговой об объемах поступления денежных средств;
  2. Автоматизировать отправку покупателю чеков о покупке в соответствии с законом;

Для соединения онлайн-кассы с интернет-магазином нужен сервис фискализации. При этом, магазин обязан принимать оплату от клиента через систему интернет-эквайринга или через агрегатор платежных систем, так как продавец не имеет права хранить данные покупателя даже в зашифрованном виде.

Оборудование можно взять в аренду, тогда за исправность кассы будет отвечать дата-центр, но каждый месяц Вам нужно будет платить ему аренду. Или оборудование можно купить, что обойдется на 20% дешевле аренды, но любая поломка – это уже Ваша головная боль.

советы

Чтобы процессы внедрения платежных систем проходили эффективнее, мы оставили для Вас несколько советов. Итак, перед тем, как выбрать платежную систему обращайте внимание на:

– Репутацию и стаж сервиса

Можете не читать этот пункт, если выбираете работу с банком напрямую, так как банк является надежной системой, гарантом. Но если Вы выбираете посредника, обратите внимание на отзывы клиентов и вникните в систему работы. Чем больше сервис функционирует на рынке, тем выше качество предоставляемых им услуг, за счет тестирования и отлаживания, внедрения новых механизмов и прочего.

– Процесс подключения системы

Время – деньги. И чем больше Вы его потратите на бюрократическую волокиту, тем больше потенциально возможных платежей можете потерять. Да, например, интернет-эквайринг самый сложный и времязатратный вид, но при этом самый надежный. Поэтому оцените свои возможности и выбирайте.

– Процент сервиса за каждый платеж

Оцените потребности своих клиентов. Зачем Вам подключать более дорогой модуль платежных систем, если Ваши клиенты рассчитываются только картой? Подключите эквайринг, удовлетворите тем самым потребности ЦА и сэкономите на процентах за обслуживание. Если обороты большие, эти, казалось бы, мелочи, могут неплохо ударить по бюджету.

Релевантность сервиса для клиентов

Если Вы работаете исключительно на российских рынок, Вам нет смысла подключать агрегатор, который обслуживает, например, JSB UnionPay, American Express , Diners Club International и платить за это дополнительные средства.

– Удобство интерфейса

Позаботьтесь о своих клиентах и сделайте его путь к оплате интуитивно понятным, иначе потеряете деньги. Никому не понравится сидеть и разбираться, где там оплатить товар с карты, например.

– Время зачисления средств на Ваш счет

В среднем, перечисления проходят в течении трех рабочих дней. Но подключая сервис, обязательно обратите внимание на этот пункт, ибо бывают исключения. Отправить товар, а получить оплату за него только через неделю – не самый приятный и удобный вариант.

коротко о главном

Увы, я не назову один универсальный инструмент для интернет магазинов, подходящий для каждого бизнеса. Выбирать, какую подключить платежную систему к сайту, придется самостоятельно, исходя из специфики конкретно Вашего дела. Я же могу еще раз обратить Ваше внимание на ряд важных нюансов:

  • Не зависимо от того, выбрали Вы агрегаторы или банк, придется подключать онлайн-кассу;
  • Если Вы предусмотрели только один вариант оплаты, подключайте также один модуль, чтобы не переплачивать;
  • Если стоит вопрос качества, имейте в виду, что посредники не несут ответственность за сохранность данных клиентов.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь